最近几年，打飞的去香港买保险似乎成了一种时髦。
根据香港保监处的统计数据，2015年，香港每新卖出5张寿险保单，其中就有1张是卖给内地客户的。2016年上半年，内地客户贡献新造保单保费占个人业务新单保费比例达到37%。
内地客户排队购买香港保险
那么香港保险到底有什么好，引得那么多内地投保人纷纷“舍近求远”？
1、产品品类多
香港保险的产品种类、可选择的范围相对于内地来说更加广泛。
2、保费便宜
香港保险的购买成本相对内地要便宜得多，一般香港保费是内地的2/3左右。
3、避税避债
香港自2006年开始便不再征收遗产税，同时香港“保险权大于债权”的法律框架下，即使公司被清盘，手中保单也不会打水漂，从而保全资产。
4、预期收益相对高
香港保单可以站在全球的视角去做更灵活的资产配置，香港保险公司的保费，可投的标的比内地的保险公司要更广一些，因此从历史数据来看，它的预期收益相对内地更高一些。
看到这里，是不是更想买香港保险了？不过先别急，任何事物有其好的一面，必然也有其不利的一面，那么香港保险又有哪些潜在的风险呢？
1、汇率的不确定性风险
购买香港保险，首先需要认识到的就是汇率方面会存在一个不确定性的潜在风险，而且从第二期开始，每一期保费的缴纳都是按照时下的汇率兑换，也就是说汇率风险会高频次地出现。
2、外汇政策风险
比如说现在的外汇政策要求，每个人每年只能换5万美元，如果超过这个数去买了保单就会比较麻烦，甚至可能会面对监管的风险。
3、购买相对复杂，包含附加成本
首先，第一次购买香港保险必须由本人亲自去香港办理，这当中就包含了一个来去的费用成本；其次，不像在内地购买保险，没有所谓手续费的概念，香港保险每次交续期保费的时候，银行都会收取一笔手续费，而且这个手续费还不低。
4、地区差异可能带来的理解偏差风险
由于香港和内地存在地区差异，很可能导致对保险本身条款的解释产生理解偏差。比如说重大疾病保险诊断书的确认、死亡鉴定等，内地的标准和海外的标准存在差异，而这就意味着理赔的时候可能会有许多麻烦，甚至导致官司的产生，而这个是旷日持久，对投保人非常不利的。
5、享受不到日常服务
如果说理赔是一个相对低频的服务，那么日常服务就是相对高频的。在内地你购买任何一个保险，都可以随时随地获得保险公司以及保险代理人的服务，但如果买香港保险，其实从某种程度上来说，也就宣称你放弃了保险公司日常的售后服务。
6、香港保险公司更倾向于纯粹市场化行为
内地的保险法第85条明确规定：内地的保险公司除了分立、合并外，是不允许破产的。但是香港的保险公司则更倾向于一个纯粹的市场化行为，政策的干预性是不明显的，各地的监管力度和角度也都不同。
同时很多的香港保险公司，它是可以根据它未来整体的市场布局和战略需要，出售当地的保险公司的，而这种情况下，相应的保单也就转移到了另一家保险公司，那么所享受的政策和相关服务是否会发生转变，也就不确定了。
这么一看，香港保险虽有其优势，但潜在的风险也真不少。而且很多人可能还没有意识到的一点是，香港保险之所以会这么热，背后一个重要的推动因素其实是来自于销售人员的拉动。因为香港保单和内地保单，销售人员所得获得的佣金差可不是一点半点，内地一般不会超过40%，但海外高的能达到100%。
所以最后还是要提醒大家不能仅仅只看到香港保险的热闹表象，关键还要看它是否符合你的实际需求。
如果说你在香港是有资产部署和投资渠道的，或者说是有计划移民或留学的，那么你可以考虑购买香港保险。
但如果你仅仅是因为香港保险保费便宜那么一点，预期收益可能会高那么一点就想买，建议你还是算了，毕竟香港保险的潜在风险也不少，免得自己最终陷入得不偿失的尴尬境地。
