近两年来人脸识别技术风起云涌，尤其是在金融行业中的商业化应用得到了大范围推广。各大银行纷纷布局，而招商银行“掌上生活” App也在近日上线了人脸识别功能。记者从招行信用卡中心了解到，该功能目前仅在部分功能中应用，不久掌上生活的用户便能够通过该功能实现登录、额度管理、查账还款等功能。
人脸识别在金融场景具有独到优势
为何人脸识别技术在金融领域备受青睐，记者联系到了为招商银行提供技术支持的旷视(Face++)相关负责人，他表示：首先，人脸具有极大的辨识性，我们判断一个人是谁看脸是最直观的方式；其次，人脸采集无需接触，识别过程自然易操作，在保证准确识别的同时更容易被大众接受。”
该负责人又指出，金融和认证机构在对客户进行身份审核的时候也是将当事人面部和公安的证件照进行比对，而我们则是通过技术来解决这个问题，让拥有大数据基础和擅长精细比对的机器去代替工作人员来完成这项工作。
为体验人脸识别技术带来的便捷认证，记者登录了招行掌上生活 App 尝试了一把“刷脸”。首先，进入“设置”中的“安全管理”，掌上生活针对安全管理共设置了三种防护措施：手势、指纹和新增的刷脸。随后记者开启了“刷脸”功能，系统需要用户配合做3个序列动作：左右转头、眨眼、张嘴，从点击开始到验证成功只用了5秒的时间。
旷视(Face++)负责人表示，我们希望通过人脸识别和证件识别技术，为银行和互联网金融等企业用户提供在线的远程身份验证服务，来升级现有的业务处理模式和服务模式。而脸部3D姿态活体检测是旷视推出的智能产品 FaceID 的核心模块，在配合式的金融应用场景中，Face++ 的误识率能够控制在十万分之一以下，而通过率可达到98%。系统会通过交叉比对的结果来判定用户是不是本人操作，这样一来，很多原本只能在柜台人工审核的业务可以转移到线上自助完成。
政策铺路为技术创新提供多一层保障
2015年年末，央行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。明确提出“提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段，作为核验开户申请人身份信息的辅助手段”，《通知》的出台为人脸识别技术在金融领域的应用铺好了一条可行之路。
但是根据央行此前发布的关于远程开户的相关规定，远程开户必须与银行现有账户绑定并交叉验证。所以，目前人脸识别技术在结算账户开卡等业务中起的是辅助作用，仍需连接远程柜员来完成，单独认证开户在银行业还无法实现。
今年7月，针对可通过电子渠道提交银行账户开户申请的 Ⅱ 类账户和 Ⅲ 类账户，央行又公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。要求第三方支付对客户实行实名制管理，并按照三类支付账户进行分级管理。《办法》还规定，III类账户需要5重实名认证渠道，如身份信息认证、银行卡认证、电话号码认证等。而人脸识别技术的成熟则为电子账户平台多了一道保障，目前已应用到全国各大银行的线上、线下业务中，包括开户、激活、客户资料修改、风险评估等，在一定程度上降低了业务风险。
招商银行一直以来都紧跟时代潮流，2013年推出针对持卡用户的生活服务平台 App “掌上生活”，人性化的功能和良好的用户体验吸引了2506万用户(截至2016年中)，并且在绑定和交易金额上都出于行业领先，人脸识别技术的引入则使其在创新性方面又迈进了一大步。
