案例一 【电信诈骗】
情系“老同事”入骗局 慧眼“巧甄别”保安全
——工商银行天津市分行人机合一布防控
案例说明
2016年3月的一天，一位年约50岁的女客户来到中国工商银行白堤路支行现金业务柜台，要办理跨行汇款业务。
柜员依据规定对客户汇款业务进行了解和风险提示后，发现客户一直在与一人通电话。柜员根据客户的通话内容隐约判定交易背景为某种投资。于是，客户的汇款目的和行为引起柜员警惕，随即报告给当日大堂值班经理。
处理过程
大堂值班经理向客户进一步了解情况，得知此笔业务的收款人为客户多年不见的一位“同事”，二人通过微信联系。对方告知客户近期会有一个国际宝石投资大会，可通过其进行投资，只赚不赔。但对方提供的收款人并非二人联系时提到的国际珠宝公司，而是个人账户。据此，大堂值班经理初步判断此笔业务为电信诈骗，并通过工行“外部欺诈风险信息系统”予以确认，极力劝说客户要再次核实对方身份、同时与子女商议投资事宜。
客户认定对方没有欺骗自己，并执意要求将此笔款项1万元汇出。大堂值班经理出于安全考虑，向属地嘉陵道派出所报案，请求公安民警予以协助。
公安民警了解情况后，对客户进行了反复解劝，最终客户同意放弃汇款。事后，女客户在证实了这确实是起电信诈骗后表示，如果不是白堤路支行员工第一时间识别出骗局，在此次汇出1万元之后，还准备再汇出10万元存款。为加强防范意识，工作人员向客户推荐免费安装“工银融安e信”，在办理转账汇款前对收款账号进行安全性查询。
消费提示
近年来，电信诈骗招数不断更新，不法分子由原来的冒充公检法要求客户缴纳罚款、转移存款，冒充商业组织告知客户中奖需缴纳税金等陌生人行为，逐渐转移到盗取微信、盗取客户身份信息，从而冒充熟识或曾经熟识的朋友、同事，近而利用投资骗局骗取客户存款。
此类电信诈骗，受骗者往往为中年以上，退休前工作单位效益好，有一定的积蓄，但容易轻信他人，对所宣传的不合常理的投资回报不加以理性分析。由于不法分子冒充熟人骗取客户信任，导致客户在银行柜台办理业务时并不是神色匆匆或神态焦急，更像是平时再普通不过的汇款业务，给银行柜员的识别防范工作带来一定的难度。
【上榜关键词】 “大数据”
大数据风险防控系统实现“人机合一”
从人防到机防，依托大数据推出智能抵御风险防控系统。工商银行运用大数据技术在国内率先研发推出“外部欺诈风险信息系统”，实现了对外部欺诈风险的实时精准预警和有效拦截干预。该系统收录了来自行内、金融同业以及司法行政部门提供的各类风险客户和账户信息，打造全方位外部欺诈风险管控平台。
为增强社会公众对电信诈骗的防范能力，工商银行去年推出了国内首款防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”（公益版）。用户只需要通过手机下载并登录工商银行的“融e联”APP，即可在“发现”栏目中找到“融安e信”，并免费使用该软件，在办理转账汇款前对收款账号进行安全性查询。截至2016年末，“工银融安e信”（公益版）点击量已超过548万次。
