案例二【电信诈骗】
聋哑人士群体开户 玄机藏风险
——民生银行天津市分行谨防弱势群体利益受损
案例说明
近期，民生银行各营业网点频繁遇到聋哑人士群体至网点集中办理开卡的情况。经初步排查分析，该群体的异常开卡行为极有可能是在“东莞市心之合电子商务有限公司”的指使或蒙骗下进行的非正常性开户行为，存在涉嫌传销或出售个人银行账户的可能。
处理过程
针对聋哑人士群体至分行各营业网点集中办理开卡的情况，分行第一时间采取风险防控相关措施，在全行范围内发布风险提示：
1.加强客户身份识别与风险预警。以人文关怀精神为出发点，重点做好残疾人士特殊群体的身份识别与服务工作，主动提供必要的协助与支持，对存在可疑特征客户，进行必要的、尽职的、足够的风险提示，防止客户受欺诈。
2.严格控制开户渠道与业务范围。加强对自助开户渠道的巡视与监控，礼貌引导可疑群体客户至网点，由人工进行身份识别与风险提示后处理。
3.强化可疑存量客户监控。开展对“东莞市心之合电子商务有限公司”及其分公司的排查，对于在民生银行开立有账户的，进行重新识别与分析，并调高其洗钱风险等级为高风险，对于存在可疑交易行为的，要求上报可疑交易报告。组织辖内各机构开展对可疑客户群体开户的排查工作，全面掌握此类群体客户的开户情况，并将其客户风险等级调整为高风险，同时加强交易监测。如发现明确涉案线索的，第一时间报送公安机关。"
根据掌握情况，指使或安排该群体至网点开户的幕后公司均指向“东莞市心之合电子商务有限公司”或其各地分公司。经过网络查询与问询了解，该公司曾在网络上发布大量疑似传销用语的营销广告，以解决或协助残疾人就业为口号，并许诺通过开户投资后返利或返还股份的形式让残疾人士获益。但目前登陆该企业网址查询，无任何实质内容。
消费提示
该开户群体存在较为明显的异常行为特征，体现在以下三个方面：
1.开户群体基本上为聋哑人士，普遍为结伴而来，年龄在30-50岁之间，一般有1至2名牵头人员负责与网点工作人员进行开户交流。该群体普遍具有独立行为能力，能够清楚表达自主开户的真实意愿，但对开户的用途不能准确说明，并存在说法前后矛盾或群体间说法不一致的情况。同时，该群体坚持开户的意愿十分强烈，对工作人员的风险提示与劝阻表达出不耐烦甚至反感的激动情绪。
2.该群体在开户过程中普遍使用短信或微信与他人保持实时沟通，或持有统一的字条等开户指导材料，明显有受他人统一指使或安排开户的迹象。有部分群体使用的电话号码段十分接近，甚至存在进营业厅前统一更换电话SIM卡的情况，有明显应对银行电话核实措施的行为。部分群体的微信或短信中存在“XX元入股”、“发展下线XX人”、“消费”、“股份”、“分红”等高度疑似传销特征的词汇，并且多为群消息。
【上榜关键词】 “正能量”
关怀弱势群体 传递社会正能量
残疾人士作为社会弱势群体，更容易受到外界欺诈和诱骗。
在此次聋哑人士群体异常开户风险拦截案例中，民生银行本着公平对待消费者的服务意识，有针对性的采取风险防控措施，既充分体现了对残疾人士的关怀和帮扶，也显示出民生银行以人为本，服务大众，积极保障残疾人士合法权益的高度社会责任感，具有良好的社会影响，在提升消保工作能力与水平的同时传播和营造社会正能量。
