近年来,农业银行重庆分行充分运用流量思维、跨界思维、体验思维等互联网理念,加快金融科技创新,以“开放、共享、互通、丰富、可靠”为原则,突出“开放银行”和“场景金融”两大重点,积极推进商圈、社区、旅游、医院、校园、停车、出行、小微、三农、扶贫等十大智慧场景建设,逐步形成全新场景金融生态体系,助力全行数字化转型发展。
一是智慧商圈。以e融通、智能POS商户为基础,以一元洗车、智慧停车等其他智慧场景为辅助,整合e商圈、卡券商城、团购、分期专区四大模块,构建线上线下一体化、商户客户两户融合经营的生态型商圈,为商户和消费者提供更加便利高效的消费场景体验。目前,智慧商圈已上线洪崖洞、新光天地等95个商圈,累计入驻商圈商户3713户,其中卡券商城商户1959户,累计销售各类卡券12万张,累计交易金额853.6万元,其中单周卡券销售突破2.7万张,创历史新高。
二是智慧社区。基于客户“衣食住行娱及金融”等需求,设计社区服务、金融服务、商圈服务以及生活服务等差异化综合服务场景,围绕物业、业主以及商户日常生产生活中的需求与痛点,整合各方资源,全力打造e社区、e金融、e商圈及e生活四大功能模块于一体的社交型消费金融平台。目前,智慧社区依托于金穗慧生活“生活e通”平台,有序上线静态二维码门禁、卡券商城、特价团购、分期专区等核心功能,合作物业公司170家,入驻小区267个,管理房屋超30万套,平台用户达54万人,绑卡用户22万人、绑定日均存款24.5亿元,平台累计交易19.2万笔、金额21.4亿元,其中物业缴费2.4万笔、金额700万元;实现中间业务收入零的突破(60万元)。
三是智慧旅游。以为景区、游客、商户提供多功能、高附加值的综合金融服务为目标,通过打造专属客户端,实现游客线上购票、景区介绍、景点直播、线路导航、导游服务、VR全景导览、手绘地图等多项功能,以线上平台助推当地土特产和旅游商品销售,构建旅游发展全“产业链”,为景区建设提档升级、智慧旅游建设提供金融支持,快速推动重庆辖内景区、景区商户上线入驻,打造重庆智慧旅游生态圈,解决景区最后一公里服务问题。目前,智慧旅游已在武隆、大足、江津等19个区县上线武隆喀斯特、大足石刻、江津四面山等景区38个。
四是智慧医院。以人本关怀为中心,以就诊流程为主线,不断整合远程挂号、在线医疗、移动支付、健康管理等全流程服务,搭建全方位的“医疗+科技+金融”服务场景,帮助客户获得优质的医疗卫生服务、完整详实的健康档案信息和全周期的自我健康医疗管理,形成“小病在社区,大病进医院,康复回社区,健康进家庭”的新型就诊模式。目前,智慧医院在重庆市铜梁区中医院成功上线运行,平台用户数9870人,通过平台办理电子就诊卡6706张,以农行卡为介质的电子就诊卡2764张,就诊量306人次。
五是智慧校园。依托大数据、人工智能、移动互联网、云计算、物联网和社交媒体等技术,将金融产品不断带入到校园教学、科研、生活等高频应用场景,形成“校园+科技+金融”的生态圈。目前,智慧校园已上线西南大学、西南政法大学等两所高校,K12版整体合作已在荣昌区、忠县取得进展,累计上线795所中小学和幼儿园,累计缴费74.5万笔、金额3.81亿元。
六是智慧停车。积极对接重点停车场运营平台企业,强化智慧停车领域跨界合作,加强停车场客户资源储备,实现立体获客;优化支付体验,灵活运用营销手段,实现主动留客;引入盘活汽车服务等相关场景资源,通过规模效应提升客户体验,实现长期活客;最终形成金融服务场景、场景反哺金融的生态闭环。目前,智慧停车与捷顺停车、优积付等合作停车场达26个(含重庆江北机场多个大型停车场、重庆大剧院停车场等),合作停车位2.3万个,交易笔数46.9万笔、金额250万元。
七是智慧出行。按照“快速突破,协同联动,全面深化”的原则,积极对接重点核心企业,持续推进无感支付场景建设,有效提升客户体验,不断提高获客、活客和留客能力,将智慧出行发展成为全行拓展客户、营销产品的重要渠道和手段。目前,智慧出行成功营销重庆城市交通开发投资(集团)有限公司,并就畅通卡NFC充值及闪充项目签订合作协议,与我行掌银SDK集成项目联调测试中,近期将上线运行;于北碚区中航油西农加油站上线西南地区首家无感支付加油站,累计交易4623笔,成交金额95万元;为彭水、江津等出租车公司提供智慧收款服务。
八是智慧小微。着力搭建线上普惠产品体系框架,将行外大数据和行内存量数据进行有效整合,构建小微金融网贷和风险监测“两大平台”,全面打造数字化的普惠融资产品体系和便捷化的普惠智慧服务体系。目前,智慧小微纳税e贷规模持续扩大,贷款客户2207户,贷款余额14.1亿元。抵押e贷在系统内率先上线。
九是智慧三农。为持续深入推进互联网金融服务“三农”“一号工程”和金融扶贫工作,在总行“惠农e通”统一平台、统一架构之下,升级打造了集“融e付、融e贷、融e智、融e商”于一体的金穗惠农通“惠农e通”平台。目前,金穗惠农通“惠农e通”平台终端版已在32个区县1124个惠农服务点上线运行,平台微信服务号“惠农e通四融”用户数41.2万人,绑卡数14.4万人、绑定日均存款15.5亿元,累计交易(含终端)424.3万笔、金额41.7亿元。
十是智慧扶贫。打造线上综合服务平台,推进金融扶贫工作“线上化、数字化”,通过扶贫在线、文化扶贫、信贷扶贫、产业扶贫、消费扶贫五大场景功能打造,促进“扶贫+智志双扶”实现线上化,提升金融服务可达性、增强贫困群众获得感。目前,智慧扶贫与京东、市农投集团共建“扶贫专区”,实现石柱、奉节等14个国贫县扶贫馆建设,精选上线了重庆扶贫地区61个企业187款特色农产品,本行直接购买614.4万元,帮助销售596.5万元。(王彦波)