“信任难是中小企业融资难的根本。经过对中小企业贷款的调研显示，银行反应，70%的中小企业提交材料不满足要求、 94%银行严重缺少企业经营数据。在受到疫情冲击的当下，银行更难掌握中小企业经营数据，而中小企业难以获得融资渡过难关，这是一个恶性循环。由于双方的信任问题，中小企业融资难现状会不断加剧。而区块链打破了信息孤岛，让银行与中小企业的信任更简单”。4月9日，金融壹账通区块链密码团队负责人贾牧在第一期陀螺公开课上指出了当前中小企业融资难的核心问题。
陀螺财经是定位于区块链行业新金融、新数娱的区块链媒体平台。此次公开课是定位于区块链行业的线上精品教育课程，集结多位行业专家，向行业分享区块链相关的领先技术、产业案例、创业故事、领袖视野、学术思想等，金融壹账通作为陀螺公开课中“首课老师”，为行业介绍了区块链于中小企业融资的意义。
据悉，截至2020年3月31日，金融壹账通区块链的专利申请超300件，其中国内申请超200件，国际申请近150件。此外，金融壹账通也是国内率先将区块链应用于海关、政府、金融等多场景、多领域的科技企业，至今FiMAX解决方案已在十余个场景实现落地应用。
区块链打破信息孤岛 带来信息统一的价值
正如文章开头数据显示，当前银行为中小企业放贷意愿不高，主要是由于对企业经营情况信息的缺失，对中小企业信心的缺失。
以供应链场景为例，核心企业的信用可为贸易链条上各参与方背书，而现实中，银行通常仅为核心企业及其一级供应商提供金融服务，核心企业信用难以在供应链条上多级传递，二、三级供应商及其他中小企业无法证明与核心企业的贸易联系，更难以自证还款能力，银行与中小企业缺乏有效互动，导致其融资难、融资贵。
在供应链条中，还存在企业间信息割裂、全链条信息无法有效整合的情况。以银行为代表的金融机构面对不透明或缺失的信息，难以对企业进行信用评估，不仅造成银行风控难度，更阻碍融资流程高效运营。
而区块链的商业价值就是打破数据孤岛，让数据可穿透、可验证、可溯源。在金融领域，它的真正价值点是通过将跨平台，跨主体的数据逻辑上整合后，实现对金融市场的风险控制的把控。
FiMAX使用“全加密框架” 解决数据共享与隐私数据安全矛盾
既然区块链能够降低企业与银行间的融资风险，为什么会雷声大雨点小呢?贾牧进一步介绍道，“这里核心的问题就是数据安全问题。以前，企业的核心信息储存在本地的时候都要战战兢兢，生怕被黑客攻击，数据泄漏。现在，让企业把这些核心数据放到共享的网络平台上，相当于‘我家大门常打开的状态’。更不要提链上还有竞争对手。因此，真实的商用环境下，让企业把核心数据拿出来，是不可能的。”
但是区块链需要数据，需要链上每个节点对链上数据进行验证，这与数据隐私保护成为矛盾，这也是区块链没有广泛应用的根本原因。
为了保证数据绝对安全的同时仍能实现数据价值，金融壹账通的区块链FiMAX解决方案使用了全加密框架与密码学技术组合的方案，是一种全新且大胆的尝试。
“全加密框架意味着数据密文而非哈希值上链，以密态形式在区块链上流转，保证数据的绝对安全。结合可授权加解密技术和3D零知识证明算法，用户可定向授权任意参与方任意字段的解密权限，并对任意密文数据关系进行同态运算和零知识校验，在使用户对数据拥有高度掌控权的同时实现数据价值。”贾牧指出该方案已在多次实践中证明可行，无论是在数据安全性还是用户对数据的掌控程度上都远超业内其他方案。
金融壹账通区块链赋能贸易融资 疫情期精准定位超1万家重点扶持企业
广东省中小企业融资平台基于FiMAX全加密框架打造链接中小银行和中小企业的生态，以弱中心化的架构和数据全加密的方案打消各参与方对数据隐私的顾虑。银行以自有应用接入区块链网络，其企业客户通过登录该银行银企端来接入网络。另外，新客户经认证后加入网络，可根据其业务特点及自身情况自动匹配银行，提供精准融资推送服务，帮助其获得更好的融资体验，银行亦可高效获客。
疫情期间，国家有关部门多次强调要加大对疫情防控相关领域，特别是医疗卫生领域的信贷支持力度。在金融壹账通的支持下，广东中小企业融资平台迅速反应，研究各级政府、机构的补贴政策，以及20多家主流银行的疫情特殊政策，在广东省全量企业中选取了10.8万家口罩、防护服等防疫物资生产企业，进行企业画像及信用护照的建档，通过金融壹账通的大数据风控及AI自动排查筛选，平台精准定位出第一批10824家重点扶持企业。其中，湛江农商行“医融易贷”1天内向湛江某医院紧急发放疫情防控应急贷款100万元，2天内完成对众多医药类企业的优惠利率授信方案，第一时间满足企业的“抗疫”资金需求。
同时，金融壹账通还帮助平台紧急开辟疫情防控金融服务专区，为疫情期间民生领域的中小企业开通绿色通道。广东中小企业融资平台的疫情专区中，已经上线银行100家，金融产品100多款，企业申请数量超过1556家次，累计申请金额111亿，放款20.8亿元。比如广东一家农产品批发中心的500万元融资需求，就是通过当地农商行线上授信成功的。
