疫情之下，银行面临宏观经济放缓、资产荒、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素挤压，出路在哪里？得零售者，得未来。零售银行业务已经成为中国银行业整体收入池增长的主要动力。
“零售业务营收在中信银行的营收当中占比已达38%，在转型之前只有19%。此前我们的目标是金融市场条线、公司业务条线和零售业务条线各占1/3，银行的收入结构就比较均衡了。”近日，中信银行董事长李庆萍表示，2020年上半年，中信银行零售客户数突破1亿户，管理资产规模2.2万亿，均跃居股份制银行第二位；营业净收入376.49亿元，同比增加15.94%，占中信银行整体营业净收入的38.51%。
拉长时间看，中信银行零售客户近三年复合增长率为20%，借记卡客户近三年复合增长率为16%，信用卡客户近三年复合增长率为28%；中信银行APP用户近三年复合增长率为33%，动卡空间APP用户近三年复合增长率为98%；个人贷款余额近三年复合增长率为19%，信用卡贷款余额近三年复合增长率为29%。
近年来，中国银行业加速向零售银行业务转型，每家银行的特色业务也越来越明显，尤其是“护城河”业务。而中信银行的特色客群分别是老年、女性和出国金融人群。
截至中期报告期末，中信银行老年客户达1477.52万户，较上年末增长7.36%，老年客户管理资产余额1.24万亿，占全行客户管理资产余额56.36%；女性客户数1721.69万户，较上年末增长6.72%；出国金融客户数700.72万户，较上年末增长4.78%，户均管理资产13.64万元，户均储蓄4.33万元，带动纯新增客户12.57万户；个人外币管理资产余额73.41亿美元，其中，个人外币存款余额49.92亿美元，规模位居可比股份制银行同业第二。
在保持良好业绩的同时，中信银行持续优化资产结构，坚持个贷按揭贷款压舱石定位，余额占比全行自营贷款超30%，抵押、质押类贷款占比93%。资产质量风险可控，截至今年6月末，上半年末不良率相较一季度不良率下降了0.4个百分点，6月份的不良净增额较3月疫情冲击峰值下降约40%。
中信银行副行长兼风险总监胡罡表示，疫情对零售贷款的影响，主要是在信用卡的贷款受到冲击比较大，但二季度已经可控。
中信银行副行长谢志斌强调，近年来中信银行零售业务坚持全链条优化体系，从客户导向和价值导向坚定推进零售转型深化，构建了中信银行零售业务结构化能力和系统化优势。（王亮）
