今年以来受疫情影响,许多小微企业面临暂时经营困难。金融机构采取多种有效措施“让利”广大中小微企业,支持实体经济复工复产、复商复市。自2008年率先在江苏地区开展小微业务以来,民生银行南京分行持续探索小微金融可持续发展模式,累计为40多万户小微企业提供融资支持3000多亿元。
疫情之下,该行积极落实“六稳”“六保”要求,做足普惠金融“加法”,帮助小微企业打通融资“堵点”,疏通“资金血脉”。截至9月末,民生银行南京分行普惠型小微企业贷款余额352.01亿元,比上年新增37.97亿元,完成全年计划任务的211%;今年以来新发放普惠型小微企业贷款利率比去年同期下降70bp,为小微企业降低融资成本近2亿元。
输血“贷”动小微企业“活”起来
镇江圣途医疗主要从事医疗器械、口罩等物资生产。疫情发生后企业订单猛增,但因资金紧张无法扩大生产。民生银行镇江句容支行小微客户经理李涵走访了解后即上门对接,为企业量身定制贷款方案,仅3天时间为客户新增授信1笔260万元。资金快速到位帮助客户顺利完成订单,按时交付。
民生银行南京分行向总行申请,为辖区内重要生产生活物资、医疗物资器械、医用药品等的生产制造、批发零售行业客户提供3亿元专项信贷额度支持。组织对区域内上述领域小微企业进行摸排梳理,开通绿色审批通道,给予高效便捷的融资服务,并充分考虑客户资金回款计划,设定适合客户的还款安排。
餐饮娱乐、零售批发、旅游等行业小微企业受疫情影响较大,该行不盲目断贷、抽贷、压贷,能续尽续,能转尽转;采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式等阶段性扶持措施,帮助小微企业渡过难关。
南通天丰酒业从事酒类产品批发零售,按照往年春节旺季需求已提前申请200多万小微贷款备货,“疫情后销售停滞,但房租、水电、工资以及上游尾款都需支付,资金压力极大。”该企业负责人说。南通分行小微客户经理朱丹在用户回访过程中了解到企业困难,为其办理免还本续贷,通过电话指导,完成线上签约增值贷,在1小时内为客户办理成功提款28万元,解燃眉之急。
像南通天丰酒业一样面临短暂经营困难的企业还有很多。民生银行南京分行组织开展“守望相助 共克时艰”普惠小微客户关怀与服务回访活动。活跃在一线的300名小微客户经理们对江苏地区近2万户小微授信客户进行全覆盖回访,摸排企业困难,助力企业复工复产复商,金融活水“贷”动企业活起来。截至9月,该行已累计为7231户小微贷款客户提供了145.91亿元的“免还续贷”转期支持。
精准让利小微,既“敢贷”也“会贷”
江苏三步科技主要研发“未来云教室”解决方案,是一家科技型民营企业。董事长纪永锋回忆,“起步时举步维艰,是鼓楼支行小微客户经理颜彬斌主动联系上门,帮我们定制融资方案,一周内拿到一笔700万的小微企业经营性贷款。”如今,三步科技已发展成为江苏省重点高新技术企业,业务遍及全国。
与小微同进退、共成长的背后离不开一支素质高、能力硬的小微金融服务团队。民生银行南京分行党委书记、行长李业弟介绍,“分行通过持续多年打造,建立了专业化的架构体系。分行成立小微金融事业部南京分部,在各二级机构成立二级分部,并建立小微专业支行和小微金融中心、小微工作室,专业从事小微业务,其中专职小微客户经理227人,平均从事小微业务年限7年。”
民生银行南京分行还加大对普惠金融服务支持,优化内部考核和资源配置机制。普惠金融是分行“一把手”工程,行内强化资源配置,确保人力支持有保障、财务投入能激励、信贷资源不设限,提升普惠小微金融专业化经营能力。
这样陪伴式成长的民生小微金融收获了一批客户粉丝,在徐州市区从事餐饮行业的赵先生就是其中之一。受前期疫情影响,赵先生经营的餐厅无法开门营业,影响按期正常还贷。民生银行当地小微客户经理马龙了解情况后,为客户办理申请由原来的按月还款变为按季还款,缓解还贷压力。目前,赵先生店面已恢复资金正常周转,生意又红火起来。“多亏他们支持,疫情突然,否则真的很难挺过去。”赵先生感慨。
聚焦小微企业应对疫情的融资需求变化,民生银行南京分行合理优化简化业务流程,提高业务效率,有力激发一线人员业务积极性和内驱力,鼓励小微授信工作人员在合规尽职前提下积极、健康地开展小微授信业务,提升客户服务体验。
李业弟介绍,该行由专门的风险管理部门负责小微业务风险管理,已建立差异化风险授权体系,下放审批权限、缩短决策链条,提高审批效率;对小微业务单独设置风险管理目标,持续完善贯穿贷前、贷中、贷后全流程的风控防控体系,提升风险管理能力,保障小微服务既“敢贷”也“会贷”,有效落实落细金融服务“六稳”“六保”各项工作。数据显示,今年以来民生银行南京分行小微企业贷款户数新增超过2200户。
数字赋能,金融供给“增量扩面”
疫情防控进入常态化后,民生银行启动“2020小微金融特别服务年”活动,40家分行、近6000名小微客户经理参与其中,全力增量扩面、提质降本。南京分行据总行安排,面向广大小微企业,尤其个体工商户,传导新产品、新服务和特别举措,将银行业特别关怀传递到江苏小微商户手中。
科技赋能,小微金融服务数量增多、覆盖面持续扩大。针对特殊时期企业的需求痛点,依托数字技术,该行创新线上产品和服务,积极引导客户使用“网乐贷”等线上贷款产品,持续优化手机银行自助转期、远程视频面签等线上流程,做到材料极简、流程极顺、应续尽续,提升普惠小微金融服务的便利性和满意度。目前,分行全辖客户经理日均触达客户在1100户以上,服务效能提升50%。截至9月末,分行线上信用贷款产品“增值贷”已为4570户小微企业提供5.74亿元资金支持。为小微企业“充电”助力,民生银行南京分行开展公益“云课堂”活动,从政策解读、全球资产配置、网上直播带货等方面策划开展线上专家授课直播活动。
民生银行南京分行还积极深化银政合作,加大对小微企业贷款支持投放力度。与江苏税务局合作开发小额信贷产品“纳税网乐贷”已累计授信客户2523户,授信金额6.54亿元。重点推进政府基金项目如南京“宁创贷”、无锡“普惠贷”等,授信额度分别为3亿元和1亿元,切实满足小微客户融资需求。
“与小微企业‘彼此相连’,围绕小微商户的‘生意圈’和‘生活圈’,我们正在开展‘跑道灯点亮’计划、‘免疫力提升’计划等系列金融服务。民生银行南京分行将继续坚定执行小微金融战略, 扎实做好‘六稳’‘六保’工作,促进小微金融服务‘增量、降价、扩面、提质’,不断降低普惠小微贷款综合融资成本,为江苏小微企业提供更加周全、便捷、满意的现代化金融服务与产品。 ”李业弟说。(王宇静)