2020年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行五部门联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》。作为支付体系的重要组成部分，银行账户在企业、个人生产生活中扮演着重要的角色。采取坚决果断的措施，严厉打击贩卖银行卡违法犯罪，对于遏制电信网络诈骗，维护社会治安大局稳定具有重要的意义。
作为国有大行的分支机构，邮储银行北京分行将推动遏制电信网络犯罪作为工作重点之一，通过落实账户实名制、设置个性化银行卡账户安全措施及开展反洗钱宣传月活动，多措并举、多管齐下，加强银行卡业务管理，积极推进“断卡”行动，切实保障金融消费者的合法权益。
拉高“警戒线”
落实账户实名制超限开户自动阻断
在日常经营中，银行会遇到疑似非法买卖银行卡的情形。网点一线服务人员时刻警惕非法开卡、出租账户情况，第一时间阻止该类事件的发生。针对非法买卖银行卡，为了强化银行卡账户管理，从源头遏制涉案银行卡账户的开立，保护广大消费者的资金安全，邮储银行北京分行贯彻落实中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，明确了同一客户在邮政储蓄机构只能开立一个Ⅰ类户，对于在邮政储蓄机构已开立过Ⅰ类户的，再新开立个人结算账户时，只能开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，且II类户和III类户的开立数量均不得超过规定要求。
另一方面，邮储银行北京分行在开户环节实现风险防控关口前移。前台业务系统如监测到客户开立账户数量超限，将实行自动阻断。客户在办理开卡、激活等业务时，柜员通过身份证阅读机或鉴别仪等方式鉴别客户有效实名证件真伪，并对其进行公安联网核查，确保账户实名制落地。
筑强“防护盾”
引导客户设置个性化账户安全措施
消费者首先要了解自己的银行卡，方能更好地保护自己的银行卡。为此，邮储银行北京分行通过营业网点联网查询终端、纸质产品目录、手机银行、官方网站等多种渠道披露产品信息和服务定价，方便客户查询和了解银行卡申请条件、产品功能、计结息方式、收费标准等内容，并提示不要向陌生人汇款等相关风险。
邮储银行北京分行引导持卡人自主设置个性化的账户安全措施。一是银行卡“账户安全锁”。持卡人可通过柜面、网银、手机银行等多种渠道设置银行卡“账户安全锁”，锁定交易地点、交易时间、交易类型、交易限额等参数。二是境外交易权限。对于新开立的银行卡默认开通境外交易权限，并按持卡人意愿开通或者关闭境外交易权限。对于存量的银行卡提供4类交易安全锁，通过短信提示持卡人：可自主关闭境外交易权限。三是账户交易提醒。持卡人可自选开通账户余额变动、交易、信用卡账户还款等短信提醒服务。通过手机银行、网银渠道发生特定范围内或单笔金额较大的交易时，系统会向客户发送交易信息提示。
织密“宣教网”
多种宣传活动推动防诈骗常态化
除加强营业网点阵地宣传外，邮储银行北京分行定于2021年8月23日至2021年9月23日开展反洗钱宣传月活动，积极“走出去”开展公益宣传活动，普及银行卡账户安全措施，提醒广大消费者防范洗钱风险、非法集资和电信网络诈骗，远离非法买卖银行卡和电话卡违法犯罪活动。近期，邮储银行北京分行走进海淀稻香园北等多家社区，面向社区居民开展专题讲座，发放宣传折页，进行一对一答疑，倡导社区居民提高金融安全防范意识，共同营造安全金融环境。
邮储银行北京分行提醒广大金融消费者：“凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，可能会面临四种惩戒措施。包括：信用惩罚，中国人民银行将信息录入金融信用基础数据库，将违法违规信息记录到个人征信报告；限制业务，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付；严管账户，银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户；法律处分，非法买卖个人银行账户和企业对公账户可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。”（赵茜茜）
