很多人已经习惯了使用“花呗”、“白条”、“微粒贷”，一边是月光的口袋，一边是信贷逾期。然而过度消费有多欢乐，需要还贷时就有多痛苦。中信银行广州分行提醒：要合理借贷、适度消费。
过度消费的沉重后果
案例1：借款的消费最终还要自己买单
大三的小李同学看别的同学都有新的智能手机很是羡慕，一天看到一个“期待乐”公司的“零首付、零担保、分期还款无压力、手续简单”的贷款信息，立刻在该公司办理了分期付款，买了一部2000多元的手机，还了8期后，剩余10期一直未还，如今已经超期半年，本金加利息滚到了10000多元，造成损失8000多元，最终奢侈的消费还得由家长来买单。
阿中提醒：
1、妥善保管个人信息及证件；
2、警惕“校园贷”陷阱，不背高额违约金、服务费、罚金；
3、超前消费、奢侈消费不可取，要量力而为。
案例2： 倚靠刷信用卡的经济来源不可靠
湖北的周某没有稳定的经济来源，每份工作都干不长，平时很缺钱。在得知办理信用卡可以透支数千元甚至上万元后，周某“怦然心动”，到银行办理了一张信用卡。周某认为这是不劳而获得到的钱，花起来大手大脚，没多久就透支了几万元，却从未还款。为逃避银行催收，他更换手机号码，也很少回家。最终构成了信用卡诈骗，被列为在逃人员。
阿中提醒：
1、恶意透支信用卡会影响个人征信；
2、信用卡逾期不仅要承担高额罚息，还可能构成犯罪；
3、通过个人努力得到的收入才是可靠的。
案例3：不合理消费终变“月欠族”
24岁的“北漂”小张月薪8000多元，工资勉强支撑每个月的衣食住行。小张是个爱美的女孩子，不免有买衣服、科技产品或者化妆品等额外消费，她不得不借助信用卡、“花呗”等借贷产品。时间一久，小张习惯了这样的生活方式，消费也越来越大手大脚，于是积累了越来越多的欠款，变成了月欠族。
阿中提醒：
1、当下部分年轻人攀比消费、过度消费的现象比较严重；
2、超前消费要量力而为，年轻人消费既要开源也要节流。
如何应对过度负债？
过度负债是指债务人负债过重一直不能清偿本息，缺乏流动性保证债务链的持续。
过度消费如何引起的？
从众心理、求异心理、攀比心理和求实心理引发的消费。
个人或家庭如何合理负债？
1.树立底线思维：提前规划资产，要有可随时变现应急的部分；
2.看清自己的财物状况：每个家庭要有自身的资产负债表；
3.个人或家庭负债28/36经验法：房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。
信用卡还不上该怎么办？
1.本月出账单之前更改信用卡账单日；
2.主动申请容时服务，在还款日后一到两天内还款；
3.账单分期，支付相应的利息和手续费，避免逾期；
4.可以先进行最低还款，支付相应的利息和手续费；
5.找亲戚朋友借钱，把信用卡还上，防止影响个人征信。
合理规划，适度负债
负债是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求、提升生活品质，过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法高利贷活动，最终给个人和家庭带来巨大伤害。
