图为9月22日汇付天下董事长兼CEO周晔发布斗拱平台
数字经济浪潮席卷所有行业，作为商业数字化转型的基础设施，支付行业也在借助科技的力量完成自身基础设施数字化升级。饱尝早期移动支付红利，第三方支付市场的账户侧格局已定，眼下，支付公司的高成长拐点显然落在了To B业务。
在支付To B数字化赋能方向，主要有两个维度：一个是支付公司直接向企业客户输出支付通道和支付SaaS，另一个是基于支付基础能力打造支付PaaS，服务商能在PaaS平台上轻便灵活定制各类支付SaaS。前者更像手工作坊，解决方案输出效率较低且维护成本高，而后者成为支付业务的基础设施，满足各类场景定制需求，服务的维度和市场空间更广。
支付PaaS是一种平台即服务的基础设施，PaaS平台把开发工具、服务解决方案等提供给开发者，开发者仅用极少的代码就可以生产丰富的SaaS云服务。从技术原理上看，支付PaaS服务像积木一样，企业和SaaS系统商均能利用它搭建有机体，输出聚合收单、多场景分账、资金清分结算、数据管理等个性化功能的支付解决方案。
目前，支付行业内SaaS服务商不计其数，但真正涉足软件开发平台业务的第三方支付公司较少。9月22日，汇付天下推出了一个取名为“斗拱”的支付平台，它作为支付运营和软件开发平台，为数字支付解决方案提供接口，在功能和应用层面形成一个完整的支付基础设施。
据介绍，斗拱基于云原生的技术架构构建支付者开发平台，为合作伙伴提供丰富的产品与定制解决方案，满足企业商户进件、交易、智能营销、增值服务等需求。斗拱的核心业务仍是支付业务，只不过以PaaS的形式对外输出多种能力，帮助企业商户、平台客户、独立软件开发商（ISV）、软件即服务（SaaS）平台、四方支付、银行、收单外包服务商、支付开发者等八类客户群体减少开发投入，提高效率和收益。
在实际应用中，斗拱平台实现支付接入效率较过去提升45%。支付业务的核心逻辑在于对资金流和信息流的把控，斗拱集合多元收单方案的同时，还能保证资金和数据安全流动，这背后离不开技术支撑。斗拱的面世，为国内支付行业开创了全新的PaaS模式，极简的接入方式，也重新定义了基础支付API和标准化支付开发工具。
数字支付新趋势
商业数字化转型逐渐打开To B业务的空间，这为数字支付的迭代创新开辟通路。
国内的互联网生态在过去一直围绕C端创新，整个商业形态也是沿着B2C的模式演进。近两年第三方支付企业移步产业支付，B端服务能力有所改善，但在创新生态方面差距依然不小。
数字支付服务接入痛点主要集中在几个方面：缺乏严格的服务标准，产品被冠以数字化名义，实际运营过程中效果不理想，商户再更换系统代价较高；产品和服务同质化严重，无法满足企业在特定场景下的定制化需求；产品开发效率低，运营成本高，消耗了大量的开发资源；收款和资金管理能力不足，线上线下交易账户不统一，对账分账比较机械。
此外，交易数据是数字支付的核心资产，也是赋能商户数字化经营的基础。部分数字支付产品的数据分析能力落后，不能让企业对交易数据实时监控，也无法基于数据输出智能营销模型。
传统支付基础设施所生产的标准化产品功能单一，根本不能与新商业的经营模式相融。汇付天下选择对支付基础设施进行再造，正是想通过支付底层技术的升级提升数字支付服务的效率和效果。作为一个云化的支付开发平台，斗拱重新定义了支付API，能为数字商业提供具有可弹性扩展和高可用性的系统技术，并基于云端面向同业开放数字支付能力。
开放定制能力
纵观支付业态，千店千面的定制化服务依然是支付机构面临的业务难题。一方面，真正的定制化解决方案需要投入大量的开发资源，且不谈成本高问题，点对点的手工作坊模式，效率非常低，无法实现集约化技术输出；另一方面，定制模型不完善，支付解决方案的各项功能割裂，不能与交易场景有机衔接，后期漏洞修复又耗时耗力。
汇付是国内较早探索定制化支付解决方案的支付机构之一，它在航旅、基金等行业具有成熟的定制研发经验。近三年，汇付一直思考如何提高定制服务效率，针对不同类型的企业商户都能快速接入定制化解决方案。如果仅凭作坊式的开发方式，明显不能做到定制服务的降本增效，重塑基础支付开发工具，建立一个能为定制方案开发输出技术支持的中央大脑，成为汇付乃至整个支付市场破局定制服务的关键。
“汇付打破行业的玩法，把所有的开发者平台全部搭建好，使各类定制服务都能变得更简单、更容易，这就是汇付做斗拱最大的用意。” 汇付董事长兼CEO周晔称，目前大多数支付机构提供的服务都趋于同质化，主要业务还是通道服务，这是因为它们难以形成支付定制能力的集合与统一应用。
正如上文所述，斗拱的开发服务面向企业商户、平台客户、ISV、SaaS、四方支付、银行、收单外包服务商、支付开发者等八类客户群体，也对接了支付宝、微信、银联、商业银行和金融机构等合作伙伴。在合作模式上，斗拱根据不同客户的需求提供了4种模式，统称“MOPS模式”。
M级为基础接口对接，仅提供便捷的支付通道对接；O级为开放平台，可实现全类型收款和资金能力自助接入快速开发；P级为专家保障，提供专家级的风控和运营保障，能自主配置各类支付参数；S级为顾问合作，帮助合作伙伴解决一切与支付相关的业务、技术、运营等问题。
在创新支付开发合作模式的基础上，斗拱还把定制化解决方案开放给产业各方。斗拱是一个开放的体系，所有的合作伙伴都可以在它之上开发不同支付解决方案，为各类企业商户提供个性化支付服务。这些解决方案包含线上支付、线下支付、多方分账、账单支付、支付托管与数据魔方。
锻造极简生态
数字经济时代，大数据、云计算、人工智能、物联网等新兴科技越来越成熟，对商业的渗透也在不断加深，支付作为商业资金、信息流通的纽带，与经营场景环环相扣，因此被置于数字化改造的首要位置。商业数字化转型催生的新需求复杂且多变，仅靠SaaS层面的应用难以应对，必须对支付基础设施进行再造，使之成为新商业、数字支付行业的润滑剂、加速器。
汇付在行业内率先建立支付PaaS平台，不仅可以提升企业商户经营效率，而且为支付软件服务商和开发者带来研发便利，有效打通支付与定制方案的闭环。
从技术层面来讲，支付PaaS为支付软件开发及应用带来了一个行业标准，它能极大提升支付解决方案的接入效率。周晔认为，支付数字化最应该靠的不是SaaS，也不是IaaS，而是PaaS层面。商户在数字化经营过程中会不断升级收银系统，如果全部由支付公司去做，根本不可能满足。支付公司过去服务一个商户的支付解决方案，耗时一到两个月的时间。
支付基础设施向云化进阶，斗拱为定制化支付开发创造了一种极简生态。第三方支付机构与合作伙伴依托斗拱平台，在平等互惠的模式下共创数字支付解决方案，营造支付科技原创社区。横向来看，这种支付开发极简生态的创新模式，让中国支付To B业务竞争力提升，缩小了与欧美国家的差距；纵向来看，打开国内支付定制化服务空间，为后续商业数字化转型建立支撑。
斗与拱原本是古建筑中的重要支撑构件，二者相连构筑起广厦万间。从建筑到支付，斗拱的基础设施角色未变，它将让普通开发者可以开发支付解决方案，让普通运营人员可以管理收款和资金流动，让所有角色都可以实时获得可分析的数据。
